무배당 IBK세액공제받는연금저축보험_2404

▷ 가입시 알아두실 사항

※ 인스밸리 보험대리점은 다수의 보험사와 계약 체결 및 대리,중개하는 대리점입니다.

※ 인스밸리 보험대리점은 보험사로부터 보험계약체결권을 부여받지 아니한 금융상품판매 대리,중개업자임을 알려드립니다.

청약시에는 보험계약의 기본사항을 반드시 확인하시기 바랍니다.

계약자께서는 보험계약 청약시에 보험상품명, 보험기간, 보험료, 보험료 납입기간, 피보험자 등을 반드시 확인하시고 보험상품 내용을 설명 받으시기 바랍니다.

계약 전 알릴 의무를 준수하셔야 하며, 반드시 자필서명을 하셔야 합니다.

전화를 이용하여 보험계약 청약시 자필서명 면제에 따라 보험계약 체결을 위한 필요사항을 판매자가 질문 또는 설명하고 계약자 또는 피보험자는 그에 대하여 답변함으로써 자필서명을 대신합니다.

계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 청약을 철회할 수 있습니다.

다만, 청약한 날부터 30일을 초과하거나, 회사가 건강상태 진단을 지원하는 계약, 보험기간이 90일 이내인 계약 또는 전문금융소비자가 체결한 계약은 철회할 수 없습니다. 청약철회 기간 내에 청약 철회를 하실 경우 납입한 보험료 전액을 돌려받으실 수 있습니다. 이 경우 회사는 청약의 철회를 접수한 날로부터 3영업일 이내에 이미 납입한 보험료를 돌려드립니다. (청약한 날 기준으로 만 65세 이상의 계약자가 전화를 이용한 체결 계약은 45일)

위법계약해지 안내

보험계약자는 금융소비자보호에 관한 법률 제47조 및 관련규정이 정하는 바에 따라 계약체결일로부터 5년을 초과하지 않는 범위 내에서 계약체결에 대한 위반사항을 안 날부터 1년 이내에 서면 등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

판매담당자가 계약에 관한 중요내용의 설명 등을 잘 이행했는지 확인하시기 바랍니다.

청약서상에 자필서명, 계약자 보관용 청약서 및 약관의 전달과 약관의 주요내용 설명 등을 이행하지 아니한 계약에 대하여는 계약자가 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다.

은행의 예금 · 적금과 다릅니다.

이 보험계약은 납입보험료에 보험회사가 경비로 사용하는 사업비가 포함되어 있는 보험상품으로 은행의 연금신탁 또는 예금 · 적금과 다릅니다.

보험료 산출기초에 관한 안내

이 보험 상품의 보험료 산출시 적용되는 이율은 연2.75%입니다. 단, 보험료 산출시 적용되는 이율이 계약자적립액 및 해약환급금을 보증하는 이율은 아닙니다.

※ 보험료의 산출 기초가 되는 이율, 계약체결비용 및 관리비용은 이 보험상품의 상품요약서(IBK연금보험 홈페이지 상품공시실 참조)에서 보다 자세히 확인하실 수 있습니다.

배당에 관한 안내

이 상품은 무배당 상품으로 배당이 없습니다.

예금자보호 안내

이 연금저축은 예금자보호법에 따라 다른 보호상품과는 별도로 1인당 “5천만원까지” (본 금융회사의 여타 보호대상 연금저축과 합산) 보호됩니다.

금융소비자보호 안내

보험계약자는 금융소비자보호법에 관한 법률 제47조 및 관련 규정이 정하는 바에 따라 계약체결일로부터 5년을 초과하지 않는 범위 내에서 계약체결에 대한 위반사항을 안 날부터 1년 이내에 서면 등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

세제혜택(보험료 세액공제)

이 보험계약은 소득세법에 정한 바에 따라 납입한 보험료에 대한 세액공제(납입금액 중 연간 600만원 한도로 종합소득금액 4,500만원 이하(근로소득만 있을 경우 총급여액 5,500만원 이하)는 16.5%(지방소득세 포함), 종합소득금액 4,500만원 초과(근로소득만 있을 경우 총 급여액 5,500만원 초과)는 13.2%(지방소득세 포함) 세액공제)를 받을 수 있으며, 연금소득에 대하여는 소득세를 납부하여야 합니다. 이 계약에서 인출(연금지급 등)할 경우 관련세법에서 정하는 연금수령요건에 해당하는 금액은 연금소득세를, 연금수령요건을 충족하지 못하는 금액은 기타소득세 16.5%(지방소득세 포함)를 납부하여야 합니다.

해약환급금이 납입보험료 보다 적은 이유는 다음과 같습니다.

보험계약을 중도 해지 시 해약환급금은 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다. 그 이유는 납입한 보험료 중 계약체결비용과 계약관리비용을 차감한 후 운용ㆍ적립되며, 해지 시에는 계약자적립액에서 이미 지출한 계약체결비용 해당액을 차감하는 경우가 있기 때문입니다.

연금수령(개시)시 보험계약 대출금이 있는 경우

받아가지 않은 연금에 가산되는 이자율보다 보험계약대출이자율이 높으니 보험계약대출의 원금 일시상환이 어려우신 경우 매년(월) 받으시는 연금에서 보험계약대출의 원금을 일부씩 분할 상환하시는 것이 유리합니다.

보험상담 및 분쟁조정 안내

보험계약에 관한 불편 사항 및 분쟁(민원)이 있을 경우 먼저 IBK연금보험 회사 홈페이지(www.ibki.co.kr)에 신청하거나 IBK연금보험 콜센터(1577-4117,1644-4117)로 연락 주시면 성심껏 상담하여 드리겠습니다. 또한 보험계약 유지 과정상 분쟁 조정이 필요한 사항이 발생하거나 불만이 있을 경우에는 금융감독원 금융민원센터(국번없이1332, 이동전화: 지역번호-1332)를 통해 상담을 받거나 분쟁조정 등을 신청할 수 있습니다.

보험계약과 관련하여 보다 자세한 내용을 알고 싶으신 경우 아래를 참조하시기 바랍니다.

※ 계약자의 이해를 돕기 위한 요약 자료입니다.

※ 보다 자세한 사항은 보험약관과 상품설명서를 통하여 확인하시기 바랍니다.

※ 보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결할 경우, 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 또는 보장내용이 달라질 수 있습니다.

※ 계약자께서는 본 상품에 대한 자세한 내용과 본 상품에 제시된 보장내용, 보험기간 등을 변경하여 보험설계를 하실 경우, IBK연금보험의 상품과 유사한 다름 회사의 상품을 비교하실 경우 아래에서 확인하실 수 있습니다.

* 상품공시실 및 보험가격 공시실: www.ibki.co.kr (IBK연금보험 홍페이지)

* 보험상품 비교 공시: www.klia.or.kr (생명보험협회)

|대리점명 : ㈜인스밸리 | 대리점등록번호 : 2001048405|

▷ 가입 안내

* 가입나이: 0세~ (연금개시나이 – 보험료납입기간 - 최소거치기간)세

* 납입기간 및 기본보험료

납입기간	최저기본보험료	최소거치기간
5년납	20만원이상 150만원이하	3년
7년납	10만원이상 25만원미만	3년
7년납	25만원이상 150만원이하	2년
10년납	10만원이상 15만원미만	2년
10년납	15만원이상 150만원이하	1년
11년납 이상	10만원이상 15만원미만	1년
11년납 이상	15만원이상 150만원이하	-

* 연금개시나이: 만55세 ~ 85세

* 추가납입보험료: 기본보험료 이외에 보험계약 성립 후부터 연금개시 전 보험기간 중에 수시로 납입하는 보험료를 말하며, 납입기간 중에는 해당월의 기본보험료를 납입한 경우에 한하여 납입 가능합니다.

[추가납입보험료의 한도 = 기본보험료 총액(기본보험료 x 12 x 납입기간)의 200% - 이미 납입한 추가납입보험료의 합계 + 중도인출금액의 합계액]

- 기본보험료와 추가납입보험료의 연간 합계액(연금계좌를 취급하는 금융회사에 가입한 연금계좌의 합계액을 말함)은 1,800만원 이내로 합니다.

▷ 예상 연금액 예시

기준: 남자 40세, 10년납, 기본보험료 34만원, 60세 연금개시 (단위: 원)

경과기간		최저보증이율 적용		Min(평균공시이율, 공시이율) 2.70% 가정		2024.06월 현재공시이율 2.70% 가정
경과기간		매년	매월	매년	매월	매년	매월
종신 연금 형	10년보증	1,212,920	101,308	2,381,730	200,910	2,381,730	200,910
	20년보증	1,200,016	100,230	2,355,402	198,689	2,355,402	198,689
	30년보증	1,159,644	96,858	2,288,434	193,040	2,288,434	193,040
	100세보증	1,058,313	88,394	2,149,707	181,338	2,149,707	181,338
확정 연금 형	5년확정	8,359,190	698,193	11,789,376	994,489	11,789,376	994,489
	10년확정	4,231,707	353,449	6,286,723	530,314	6,286,723	530,314
	15년확정	2,856,164	238,558	4,463,307	376,501	4,463,307	376,501
	20년확정	2,168,607	181,131	3,559,628	300,271	3,559,628	300,271
	25년확정	1,756,244	146,688	3,023,766	255,069	3,023,766	255,069
	30년확정	1,481,477	123,739	2,671,729	225,373	2,671,729	225,373
	100세확정	1,113,254	92,983	2,212,513	186,636	2,212,513	186,636

- 상기 예시된 연금지급 주기 (매년, 매월)는 신계약 청약 입력시 선택 가능하며, 연금개시 이전까지 변경 가능합니다.

- 상기 예시금액은 최저보증이율(5년이내 연단위 복리 1.25%, 5년초과 10년이내 연단위 복리 1.00%, 10년초과 연단위 복리 0.50%), MIN(평균공시이율(2024년 현재 연단위 복리 2.75%), 공시이율(2024년 06월 현재 연단위 복리 2.70%)), 공시이율(2024년 06월 현재 연단위 복리 2.70%)을 기준으로 계산한 금액입니다.

- 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시이율입니다.

- 실제 연금액은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율은 매월 변동되어 공시이율 변동시 연금액도 변동됩니다.

- 이 보험계약을 중도 해지할 경우 해약환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 사업비 등이 차감되므로, 납입보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.

- 상기 예시된 금액 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.

- 납입하신 보험료 중 사업비(계약체결비용 및 계약관리비용)를 차감한 금액을 적용이율로 적립합니다.

- 상기 예시금액은 세전 기준이며, 관계 법령에 따라 연금소득세가 과세될 수 있습니다.

▷ 예상 해약환급금(률) 예시

기준: 남자 40세, 10년납, 기본보험료 34만원, 60세 연금개시 (단위: 원,%)

경과 기간	실납입 보험료	최저보증이율 적용		Min(평균공시이율, 공시이율) 2.70% 가정		2024.06월 현재공시이율 2.70% 가정
경과 기간	실납입 보험료	해약환급금	환급률	해약환급금	환급률	해약환급금	환급률
1년	4,080,000	3,236,862	79.3	3,266,240	80.0	3,266,240	80.0
3년	12,240,000	11,139,797	91.0	11,397,291	93.1	11,397,291	93.1
5년	20,400,000	19,236,918	94.2	19,963,288	97.8	19,963,288	97.8
7년	28,560,000	27,415,233	95.9	28,988,034	101.4	28,988,034	101.4
10년	40,800,000	39,916,892	97.8	43,377,947	106.3	43,377,947	106.3
15년	40,800,000	40,742,543	99.8	49,366,096	120.9	49,366,096	120.9
20년	40,800,000	41,589,042	101.9	56,207,493	137.7	56,207,493	137.7

- 실제 해약환급금은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율은 매월 변동되어 공시이율 변동시 연금액도 변동됩니다.

- 상기 예시된 금액 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.

- 납입하신 보험료 중 사업비(계약체결비용 및 계약관리비용)를 차감한 금액을 적용이율로 적립합니다.

- 상기 예시금액은 세전 기준이며, 해약환급금 등 연금 이외의 형태로 받는 경우 기타소득세가 원천징수될 수 있습니다.